Le risque de fraude sur les paiements est inhérent à toute entreprise. Une excellente solution de paiement est une aubaine pour les entreprises : elle offre aux clients une expérience positive et de confiance et les encourage à revenir faire leurs achats chez vous. Une mauvaise solution de paiement peut faire couler votre navire : aujourd’hui, nous parlons de fraude. Mais une plateforme de paiement complète peut atténuer ces risques, protéger vos clients et assurer la sécurité de votre entreprise. Mieux encore, une plateforme complète aide les commerçants à gérer la fraude sans tracas.
Pour aider les marchands à gérer les risques en fonction de leurs besoins, nous avons ajouté une série d’outils de protection contre la fraude à WooPayments. Ces outils vous aideront à définir les niveaux de risque, à éviter les litiges et à protéger votre entreprise. Mais tout d’abord, qu’est-ce que la fraude sur les paiements ?
Qu’est-ce que la fraude aux paiements ?
La fraude au paiement se produit lors de toute transaction pour laquelle le titulaire de la carte n’a pas autorisé le paiement. Les paiements frauduleux sont souvent effectués à l’aide d’informations de cartes de crédit volées, ce qui constitue une forme d’usurpation d’identité. La fraude entraîne souvent des pertes financières ou matérielles pour le commerçant, le consommateur ou les deux.
La fraude peut se produire de différentes manières : vol d’informations sur la carte de crédit, vol d’informations sur le compte, hameçonnage, triangulation. Nous en voyons les résultats dans les litiges de paiement (également connus sous le nom de “chargebacks”), qui sont coûteux et peuvent créer des problèmes pour n’importe quelle entreprise. Les tactiques de fraude sont variées et continueront d’évoluer à mesure que nos mécanismes de défense s’amélioreront. Dans cet article, nous aborderons les différents types de fraude aux paiements par carte de crédit.
Augmentation des tentatives de fraude aux paiements
Dans le rapport The State of Online Fraud de Stripe, les chercheurs ont constaté que le volume de la fraude a augmenté de manière significative depuis le début de la pandémie de Covid 19 : 64% des dirigeants d’entreprises mondiales ont déclaré qu’il était devenu plus difficile pour leurs entreprises de lutter contre la fraude, et 40% des entreprises ont constaté une augmentation des tentatives d’attaques par test de carte par rapport aux années précédentes.
Selon Juniper Research, les pertes liées aux paiements en ligne devraient dépasser 343 milliards de dollars dans le monde entre 2023 et 2027. Il ne s’agit pas d’une question de de savoir si votre entreprise sera la cible, mais quand. Face à l’adversité inévitable, la meilleure option consiste à défendre votre entreprise à l’aide de solides techniques de prévention de la fraude.
Quelle est la cause de cette augmentation de la fraude ? La croissance du commerce électronique.
Stripe a constaté qu’en 2021, les entreprises utilisant sa plateforme ont traité un volume de paiement supérieur de 60 % à celui de 2020. Cette croissance offre davantage d’opportunités de fraude.
Types courants de fraude aux paiements
Attaques de vérification de la validité des cartes
Lors d’un test de carte, un malfaiteur tente d’effectuer de petits achats avec les informations de la carte de crédit volée pour voir si le numéro de la carte fonctionne, souvent avec plusieurs cartes différentes. Cela permet aux fraudeurs de vérifier rapidement si les informations volées peuvent être utilisées pour effectuer des achats plus importants. Les tests de cartes se produisent souvent lorsque des acteurs malveillants se procurent des informations sur les cartes après une atteinte à la protection des données.
Les achats par test de carte sont souvent effectués à partir d’un pays étranger avec des adresses de livraison et de facturation qui ne correspondent pas à la localisation de l’adresse IP du client.
Le refus ou le remboursement des transactions suspectes peut aider à prévenir ce type de fraude. Les frais frauduleux seront contestés et annulés s’ils ne sont pas remboursés.
Cartes de crédit volées
Une fraude par carte de crédit volée se produit lorsque les clients effectuent un achat réel en utilisant les informations d’une carte de crédit volée. Dans ce cas, les adresses de facturation et de livraison peuvent être complètement différentes, car l’acheteur frauduleux veut que le produit lui soit livré, et non au titulaire de la carte.
Ce type de fraude peut être difficile à détecter car il existe de nombreuses raisons pour lesquelles un client peut avoir besoin d’adresses différentes, par exemple parce qu’il voyage ou vit loin de chez lui. Dans les cas suspects, il peut être nécessaire de vérifier manuellement si l’achat semble approprié pour votre entreprise et le type de client.
Quels sont les risques de fraude sur les paiements ?
La perte de revenus et de confiance des clients figure en tête de liste des risques de fraude aux paiements, mais l’impact commercial de l’activité frauduleuse comprend également des répercussions beaucoup plus graves : des amendes importantes en cas de violation de la réglementation ou même la fermeture de l’entreprise.
Perte de revenus due à des litiges de paiement
Lorsqu’un client détecte une transaction frauduleuse sur son compte, il s’adresse à l’émetteur de sa carte pour la contester. Le commerçant doit rembourser l’opération frauduleuse. Si vous ne répondez pas à la contestation, vous devrez payer les frais de rétrofacturation par défaut. Pour en savoir plus sur le traitement des litiges de paiement, consultez cet article de blog.
Chariots abandonnés en raison de la prévention de la fraude.
Stripe a constaté que “plus une entreprise tente de prévenir la fraude, plus elle est susceptible de bloquer les frais légitimes, ce qui réduit ses taux de conversion des paiements”. Parfois, les mesures préventives empêchent les clients d’effectuer un achat.
S’il y a trop d’étapes de vérification, ou si les clients sont dirigés vers une fenêtre pop-up ou un site externe pour saisir les détails de leur carte de crédit, ils peuvent se sentir frustrés et abandonner l’achat.
Responsabilités du commerçant en cas de transactions frauduleuses.
Les commerçants sont responsables des transactions effectuées sur leurs sites web et dans leurs magasins. Ils doivent notamment décider quand accepter ou refuser une transaction suspecte.
Les frais résultant d’une fraude sont souvent contestés et annulés, ce qui entraîne des frais. Vous pouvez éviter ces frais en rejetant et en remboursant les transactions suspectes. D’autre part, il est important de répondre aux contestations légitimes de rétrofacturation en apportant la preuve qu’il n’y a pas eu de fraude.
Les marchands peuvent prendre ces décisions rapidement et réduire le fardeau de la gestion de la fraude grâce à des outils comme WooPayments – une solution de paiement tout-en-un conçue pour s’intégrer de manière transparente à votre boutique Woo et vous aider à mettre en œuvre les cinq stratégies ci-dessous.
Cinq stratégies pour réduire la fraude aux paiements
Chacune de ces cinq stratégies est constituée d’outils ou de services qui peuvent être créés en interne ou achetés à des tiers. La gestion des risques en interne peut être la meilleure option pour les grandes entreprises disposant des ressources nécessaires, tandis que les outils achetés peuvent simplifier la gestion des transactions pour les petites équipes très occupées.
Intégrer les outils de prévention de la fraude
Les logiciels de seuils de fraude retiennent ou empêchent les achats à haut risque qui correspondent à des critères établis. Les outils de seuils de fraude retiennent un paiement qui semble atypique ou qui suscite des soupçons sur la base de données telles que la localisation IP ou un profil de client inhabituel.
Le développement d’une solution interne peut prendre du temps et nécessiter beaucoup de ressources, mais peut être une bonne option pour les entreprises qui ont des besoins de personnalisation importants ou qui traitent des informations sensibles. Une solution tierce est plus rapide à mettre en œuvre, mais peut impliquer des frais de transaction.
WooPayments propose une suite de filtres anti-fraude intégrés qui protègent votre entreprise. Explorez les fonctionnalités de protection contre la fraude de WooPayments dans la documentation du produit.
Identifier l’étendue et la sensibilité de votre risque de fraude peut vous aider à décider quel type d’outil est le mieux adapté à votre entreprise.
Embaucher des équipes de gestion des risques et des fraudes.
La désignation d’une personne ou d’une équipe chargée d’examiner les transactions est une pratique courante pour la prévention manuelle de la fraude. Les transactions signalées peuvent être examinées et approuvées ou rejetées en fonction des règles et des directives établies par votre entreprise ou votre prestataire de paiement. L’approbation manuelle des transactions à haut risque ou de grande valeur peut contribuer à réduire les coûts ou les pertes liés à la fraude.
Les achats qui semblent frauduleux doivent être refusés ou remboursés. Répondez toujours aux litiges lorsqu’il y a des preuves à fournir, ou acceptez-les s’il s’agit d’une fraude. De nombreux litiges peuvent être résolus lorsque des preuves solides sont fournies, ce qui permet d’éliminer une commission et de maintenir les revenus. Parmi les exemples de preuves solides, on peut citer un numéro de suivi, une capture d’écran de la livraison, des interactions avec le service clientèle ou une preuve d’utilisation. Les preuves possibles varient en fonction de la nature de votre activité, mais toute preuve de réception ou d’utilisation constitue une bonne base de protection en cas de litige.
Développer des processus de prévention de la fraude
Les processus de prévention et de réponse à la fraude seront différents pour chaque entreprise. Il est utile de commencer par une évaluation des risques, qui vous aidera, vous ou votre équipe, à comprendre à quoi ressemble votre client type, quels sont les types de fraude auxquels votre entreprise est exposée et comment les fraudeurs peuvent contourner vos stratégies actuelles de prévention de la fraude.
Utilisez les résultats de votre évaluation des risques pour mettre à jour vos critères de seuil de fraude et vos processus de réponse à la fraude.
Adopter une solution de paiement tout-en-un
Une solution tout-en-un, telle que WooPayments, assure le traitement des paiements et offre les outils clés pour gérer les fraudes et les rétrocessions. Toutes ces fonctionnalités sont intégrées dans une solution unique, ce qui simplifie le flux des transactions et permet d’avoir une vision claire des risques liés aux paiements.
Pour les petites et moyennes entreprises, une solution tout-en-un peut être la meilleure option pour votre budget et votre temps.
Ce qu’il faut rechercher dans une solution de paiement tout-en-un.
Apprentissage automatique
Les modèles d’apprentissage automatique sont formés à la prise de décision en leur fournissant des quantités massives de données d’entrée et de sortie pertinentes. À partir d’un ensemble de données d’entrée, le modèle détermine la probabilité de chaque résultat. Il utilise ensuite cette probabilité pour prendre des décisions dans son évaluation de la fraude de chaque transaction.
Les solutions basées sur un grand réseau de traitement des paiements, comme WooPayments, peuvent empêcher les mauvais acteurs qui ont déjà commis des fraudes.
Filtres et règles de risque personnalisables
Les filtres de risque personnalisables permettent aux entreprises de fixer des seuils de tolérance au risque qui signaleront les transactions suspectes lorsqu’elles répondent à certains critères. Ces seuils peuvent être adaptés aux besoins de votre entreprise. Les filtres peuvent être définis pour une variété de facteurs, tels que :
- Adresses IP autorisées de serveurs ou de régions spécifiques.
- Adresses IP bloquées connues pour leur activité frauduleuse.
- Transactions rapides et répétées à partir de la même adresse IP.
- Vérification de l’adresse d’envoi
- Montant ou volume de la transaction
Les règles personnalisables offrent une certaine souplesse aux différents types d’entreprises. Alors qu’un détaillant de vêtements peut signaler des achats trop importants, un grossiste en construction peut se concentrer sur les informations relatives à l’expédition et à la facturation.
Conclusion
Des pratiques saines de gestion des risques sont une partie importante de la stratégie de paiement de chaque entreprise. WooPayments dispose désormais de règles personnalisables qui peuvent vous aider à gérer les risques et à prévenir les fraudes de paiement directement à partir de votre tableau de bord WooCommerce, ce qui en fait une solution tout-en-un conçue spécifiquement pour votre boutique Woo. Commencez à utiliser WooPayments dès aujourd’hui.
